Processe sinistros de imóveis em minutos: o que todo profissional de seguros precisa saber

Profissionais de seguros agora podem avaliar sinistros complexos de danos a propriedades em minutos, em vez de dias, identificando danos e estimando custos de reparo com precisão surpreendente. Isso não é um vislumbre de um futuro distante; é a realidade atual para seguradoras como a Aviva, que utilizam ferramentas de inteligência artificial (AI) para transformar fundamentalmente a forma como os sinistros são processados, desde a notificação inicial até a liquidação final. Essa profunda mudança está equipando um profissional de seguros com capacidades sem precedentes, permitindo que eles atendam os clientes de forma mais rápida, consistente e com maior eficiência do que nunca.

A jornada tradicional de sinistros de seguros, muitas vezes um labirinto de entrada manual de dados, avaliações subjetivas e comunicação prolongada de ida e volta, está sendo rapidamente reconfigurada por AI avançada para seguros. Para um profissional de seguros, isso significa uma redução significativa nas tarefas mundanas e repetitivas que historicamente consumiam tempo e recursos valiosos. A AI agora está entrando para automatizar fases críticas em todo o ciclo de vida dos sinistros: desde a avaliação inicial de perdas e triagem rápida de sinistros recebidos até a detecção sofisticada de fraudes e até mesmo o suporte a elementos de AI underwriting.

Imagine reduzir o tempo gasto vasculhando centenas de fotos e documentos para identificar pontos críticos de danos, ou sinalizar instantaneamente padrões de sinistros suspeitos que poderiam passar despercebidos por semanas. Isso permite que um profissional de seguros mude seu foco do processamento reativo e da sobrecarga administrativa para os aspectos intrincados e centrados no ser humano de seu papel – oferecendo empatia, exercitando a resolução de problemas complexos e fornecendo uma experiência de cliente verdadeiramente excepcional.

O impacto no trabalho diário é profundo, movendo os profissionais para uma posição de consultoria mais estratégica, fundamentada em insights baseados em dados, em vez de suposições manuais. Isso, em última análise, eleva seu papel e aumenta o valor geral que eles entregam aos segurados.

Considere um cenário comum e muitas vezes demorado: um sinistro de dano a propriedade após uma tempestade severa, exigindo uma avaliação externa do telhado de uma residência.

Antes: Um profissional de seguros receberia dezenas, às vezes centenas, de fotos e vídeos do segurado, ou esperaria pela visita no local de um perito e seu relatório subsequente. Eles então revisariam manualmente cada imagem, cruzando informações com os detalhes da apólice, tentando identificar danos específicos como telhas faltando, impactos de granizo ou detritos caídos. Isso frequentemente envolvia interpretação subjetiva, várias chamadas telefônicas para coletar mais informações, espera por orçamentos de empreiteiros para estimar custos de reparo e um esforço administrativo considerável para documentar tudo. Todo o processo para uma avaliação inicial poderia facilmente levar dias, senão semanas, resultando em atrasos e potenciais inconsistências no processamento dos sinistros.

Depois: Utilizando ferramentas de AI especializadas para profissionais de seguros, como plataformas de avaliação visual de danos, os mesmos dados visuais (fotos de alta resolução, filmagens de drones ou até mesmo imagens de satélite) são carregados. Em minutos, as ferramentas de inteligência artificial analisam as imagens, identificando automaticamente os componentes danificados, quantificando a gravidade dos danos e até mesmo gerando um custo estimado inicial de reparo com base em custos de materiais atualizados e dados históricos. O profissional de seguros, então, recebe um relatório de danos abrangente e apoiado por dados, completo com áreas sinalizadas, pontuações de gravidade e custos estimados, acelerando significativamente a avaliação inicial.