الذكاء الاصطناعي يساعد المتخصصين في التأمين على سد فجوة الحماية العالمية

يسلط أحدث تحليل من McKinsey & Company الضوء على اتجاه صناعي مهم: تقارب الذكاء الاصطناعي وشركات التكنولوجيا التأمينية (insurtechs) كآلية قوية لسد فجوة الحماية العالمية. يكشف هذا النمط عن مستقبل تمكّن فيه أدوات الذكاء الاصطناعي المتطورة المتخصصين في التأمين من الوصول إلى الأسواق غير المخدومة وتقديم تغطية أكثر شمولاً، مما يحول نماذج التشغيل التقليدية.

بالنسبة للمتخصصين في التأمين، يشير هذا التطور إلى تحول عميق من العمليات التفاعلية إلى استراتيجيات استباقية مدفوعة بالبيانات، والتي تعيد تشكيل كيفية تقييم المخاطر، وتسعير وثائق التأمين، وإدارة المطالبات بشكل أساسي. إن التكامل العميق لأدوات الذكاء الاصطناعي يعني قدرة محسنة على تحليل مجموعات بيانات واسعة ومتفرقة، وتحديد أنماط المخاطر الدقيقة، والاتجاهات الناشئة، واحتياجات العملاء التفصيلية التي كانت سابقًا غير مرئية، أو معقدة للغاية، أو تستغرق وقتًا طويلاً للكشف عنها يدويًا.

يترجم هذا مباشرة إلى إصدار وثائق تأمين أكثر دقة بفضل الذكاء الاصطناعي (AI underwriting)، مما يسمح بمنتجات مخصصة للغاية وتسعير ديناميكي يتناسب بشكل أفضل مع ملفات المخاطر الفردية والمؤسسية، مبتعدًا بشكل حاسم عن التعميمات الواسعة التي تناسب الجميع.

النتيجة العملية للمتخصص في التأمين هي إمكانية تحقيق مكاسب كبيرة في الكفاءة في جميع المجالات، مما يوفر وقتًا ثمينًا لتخصيصه لحل المشكلات المعقدة، وبناء علاقات استراتيجية مع العملاء، وتطوير منتجات مبتكرة، بدلاً من الانغماس في المهام الروتينية والإدارية.

يعني هذا الاتجاه أيضًا توسيع نطاق الوصول إلى السوق بشكل كبير للمتخصصين في التأمين من خلال جعل التأمين أكثر سهولة وبأسعار معقولة للشرائح التي كانت تاريخيًا غير مخدومة بسبب ارتفاع التكاليف الإدارية، أو نقص البيانات التاريخية، أو قنوات التوزيع المعقدة. يمكن للمنصات المدعومة بالذكاء الاصطناعي معالجة الطلبات بشكل أسرع، وتقديم منتجات التأمين الجزئي (micro-insurance) المصممة خصيصًا للمخاطر الصغيرة والمحددة، وتبسيط رحلة العميل بأكملها، مما يساهم بشكل مباشر في سد فجوة الحماية العالمية، وثيقة تلو الأخرى.

يمكن لأدوار مثل مسؤولي تسوية المطالبات (claims adjusters) الاستفادة من الذكاء الاصطناعي لتسريع المطالبات البسيطة وتحديد المطالبات المعقدة التي تتطلب تدخلاً بشريًا، بينما يمكن للوسطاء (brokers) استخدام رؤى الذكاء الاصطناعي لتحديد خيارات التغطية المثلى للعملاء بشكل أسرع.

سيجد المتخصصون في التأمين بشكل متزايد أن أدوارهم تتطور لتصبح منسقين لأنظمة الذكاء الاصطناعي المتطورة، وتفسير الرؤى، والتحقق من القرارات الخوارزمية، وضمان النشر الأخلاقي والعادل لأدوات الذكاء الاصطناعي القوية هذه.

إن تبني هذه التطورات التكنولوجية لا يتعلق فقط بتحقيق الكفاءة؛ بل يتعلق بإعادة تعريف القيمة، وتعزيز الشمول المالي، والحفاظ على الصلة في مشهد تنافسي متزايد، مما يسمح لشركات التأمين (carriers) والوسطاء على حد سواء بتطوير علاقات أعمق وأكثر دقة مع عملائهم مبنية على الثقة والحلول المصممة خصيصًا والمدعومة بالذكاء الاصطناعي الحديث للتأمين.

العديد من أدوات الذكاء الاصطناعي تحدث بالفعل تأثيرًا ملموسًا، وتقدم فوائد ملموسة للمتخصصين في التأمين. تقدم Shift Technology، على سبيل المثال، حلولاً مدفوعة بالذكاء الاصطناعي مصممة خصيصًا للكشف عن الاحتيال وأتمتة المطالبات، مستفيدة من التعلم الآلي (machine learning) لتحديد الأنماط المشبوهة في بيانات المطالبات بشكل أكثر فعالية بكثير من الطرق التقليدية. وهذا يسمح لمسؤولي تسوية المطالبات بتركيز خبراتهم على الحالات المشروعة والمعقدة، وتسريع المدفوعات لحاملي الوثائق الملتزمين بالصدق، مع التخفيف من الخسائر الكبيرة الناجمة عن الأنشطة الاحتيالية. مثال آخر رئيسي هو …