25+ AI-подсказок для страховых андеррайтеров (обновлено в 2026 году)

Я андеррайтер коммерческой недвижимости. Я получил заявку брокера на новый корпоративный счет. Прилагаемые документы включают:
1. Формы ACORD 125 и 126
2. Данные об убытках за 5 лет с текущей оценкой
3. Ведомость стоимости для 15 объектов
Пожалуйста, действуйте как помощник андеррайтера. Просмотрите следующий [обезличенный] текст из этих документов и извлеките ключевые данные в структурированное резюме. Мне нужно знать:
- Предлагаемая дата вступления полиса в силу.
- Отрасль заявителя (код NAICS, если доступен).
- Общая застрахованная стоимость (TIV) по всем объектам.
- Количество объектов стоимостью более $[порог, например, 10M].
- Общее количество открытых претензий и общая сумма понесенных убытков по закрытым претензиям за последние 3 года.
- Любые крупные убытки свыше $[порог, например, 100k].
Вот обезличенный текст:
[Вставьте обезличенный текст из ACORD, SOV и данных об убытках]

Я рассматриваю новую заявку на полис [вид страхования, например, Киберстрахование]. Основываясь на наших стандартных требованиях к андеррайтингу, перечисленных ниже, пожалуйста, просмотрите предоставленные [обезличенные] документы заявки и определите любую недостающую информацию или документы, которые мне необходимо запросить у брокера.
Наши требования:
- Заполненное и подписанное заявление
- Финансовая отчетность за 3 года
- Детали текущих мер кибербезопасности (MFA, EDR и т.д.)
- План реагирования на инциденты
- Список всех сторонних поставщиков, имеющих доступ к конфиденциальным данным
Предоставленные документы:
[Вставьте обезличенный текст или список названий документов]

Действуйте как старший андеррайтер. Риск-аппетит моей фирмы для [вид страхования, например, Общая гражданская ответственность для подрядчиков] прилагается. Пожалуйста, просмотрите следующее резюме [обезличенной] новой заявки и определите любые характеристики, которые выходят за рамки нашего заявленного риск-аппетита или требуют особого рассмотрения.
Риск-аппетит моей фирмы:
- Не более 25% работ — жилые.
- Не выполняются работы на зданиях выше 5 этажей.
- Нет проектов типа wrap-up / OCIP.
- Компания должна существовать не менее 3 лет.
Резюме заявки:
[Вставьте обезличенное резюме деятельности заявителя, например, "Заявитель — подрядчик по каркасному строительству, 5 лет на рынке. 40% недавних работ были связаны с многоквартирными жилыми проектами до 7 этажей. Имеет один проект OCIP в планах на следующий год."]

Пожалуйста, составьте профессиональное и вежливое электронное письмо страховому брокеру с отказом в предоставлении котировки по заявке. Причина отказа заключается в том, что деятельность заявителя выходит за рамки нашего андеррайтингового аппетита по [конкретная причина, например, 'риск, связанный с жилищным строительством']. Письмо должно быть вежливым, благодарить брокера за возможность и выражать заинтересованность в получении от него других заявок, соответствующих нашему аппетиту. Не включайте никаких конкретных деталей о заявителе.

У меня полный почтовый ящик писем от брокеров. Пожалуйста, разделите следующие темы писем на три категории:
1.  **Новые заявки:** Требующие полного рассмотрения.
2.  **Запросы на изменения/дополнения:** Требующие обработки по существующему полису.
3.  **Общие запросы:** Вопросы, требующие ответа.
Темы писем:
[Вставьте список тем писем, например, "FW: Новая заявка на ОСАГО/КАСКО - ABC Construction", "Bind Order Request - Policy #12345", "Вопрос по продлению XYZ Corp", "Можете ли вы застраховать автомойку?"]

Я анализирую продление для клиента, у которого в настоящее время наш [Форма полиса А] и который рассматривает переход на [Форма полиса Б]. Пожалуйста, действуйте как эксперт по покрытию. Я предоставлю ключевые разделы покрытия и исключений из обеих [обезличенных] форм полисов. Ваша задача — создать таблицу, которая сравнивает ключевые различия в покрытии для:
- [Часть покрытия 1, например, Определение "Застрахованного"]
- [Часть покрытия 2, например, Исключение ущерба от воды]
- [Часть покрытия 3, например, Положение об уведомлении о претензии]
Выделите, какая форма предоставляет более широкое покрытие для застрахованного в каждом случае.
[Вставьте обезличенный текст из обеих форм полисов]

У меня есть данные об убытках за 5 лет [обезличенные] для продления полиса по страхованию от несчастных случаев на производстве. Данные представлены в неструктурированном формате. Пожалуйста, извлеките и обобщите эту информацию в четкую таблицу со столбцами: Год, Общая сумма понесенных убытков, Общая сумма выплат, Количество претензий и краткое, однопредложенческое описание любой претензии свыше $[порог, например, 50,000]. После таблицы предоставьте резюме общей тенденции убытков в 2-3 предложениях.
[Вставьте обезличенные данные об убытках]

Действуйте как аналитик по соблюдению нормативов. Я провожу андеррайтинг [тип риска, например, ресторана с продажей алкоголя]. Правила андеррайтинга моей компании приведены ниже. Пожалуйста, просмотрите [обезличенную] информацию о заявителе и создайте чек-лист, который показывает, соответствует ли заявитель, не соответствует или требует дополнительной информации по каждому правилу.
Правила:
- Должна быть система пожаротушения над кухонными поверхностями.
- Персонал должен пройти обучение по обслуживанию алкоголя.
- Отсутствие истории нарушений лицензии на продажу алкоголя.
- Требуется план безопасности, если заведение работает после полуночи.
Информация о заявителе:
[Вставьте обезличенные данные о заявителе, например, "Заявитель — ресторан на 150 мест, работает до 2 часов ночи по выходным. Имеет систему пожаротушения с мокрым химическим веществом. Все официанты проходят обучение TIPS. План безопасности в заявке не упомянут."]

Я готовлюсь к звонку андеррайтера с брокером по сложному счету [тип риска, например, производство]. Основываясь на первоначальной [обезличенной] информации о заявке ниже, сгенерируйте список из 10 конкретных, открытых вопросов, которые я должен задать, чтобы лучше понять риск, их процедуры безопасности и контроль качества.
Информация о заявке:
[Вставьте обезличенное резюме, например, "Заявитель производит и импортирует виджеты от зарубежного поставщика и распространяет их крупным розничным сетям. У них есть план отзыва продукции, но детали расплывчаты."]

Используя предоставленные ниже структурированные данные, напишите резюме риска в 2 абзацах для андеррайтингового файла. Резюме должно быть объективным и лаконичным, подходящим для рассмотрения менеджером. Оно должно охватывать характер операций, положительные характеристики риска и ключевые проблемы или риски, которые необходимо учесть при ценообразовании или условиях.
Структурированные данные:
- **Вид деятельности:** [например, Коммерческий автотранспорт]
- **Заявитель:** [например, Региональный подрядчик по сантехнике, 15 лет на рынке]
- **Размер автопарка:** [например, 25 транспортных средств]
- **Радиус операций:** [например, 100 миль]
- **Проверка водителей:** [например, Ежегодные проверки MVR]
- **Программа безопасности:** [например, Телематика во всех транспортных средствах, ежемесячное обучение водителей]
- **История убытков:** [например, Один крупный убыток по ответственности 3 года назад, в остальном чисто]
- **Проблема:** [например, Использование транспортных средств включает экстренные вызовы, что повышает риск ночного вождения]

[Тип риска, например, розничный магазин], который я страхую, за последний год столкнулся с несколькими претензиями по падениям и травмам. Основываясь на этой закономерности, сгенерируйте список из 5 практических рекомендаций по контролю убытков, которые я могу предложить страхователю, чтобы помочь предотвратить будущие инциденты. Сформулируйте их как полезные советы.

Пожалуйста, составьте письмо брокеру, в котором излагаются условия, которые должны быть выполнены до того, как покрытие по полису [вид страхования] может быть заключено. Условия следующие:
1. Получение подписанного отчета о мерах по смягчению последствий ветра.
2. Подтверждение того, что система пожарной сигнализации централизованно контролируется.
3. Копия договора с их основным поставщиком.
Тон должен быть ясным, профессиональным и ориентированным на сотрудничество.

Мне нужно объяснить брокеру, почему исключение «Грибы или бактерии» добавляется в полис имущества их клиента. Пожалуйста, составьте простое, ясное объяснение (около 100 слов), которое я могу использовать в электронном письме. Объяснение должно избегать чрезмерно технического жаргона и сосредоточиться на том факте, что это стандартное исключение для неконтролируемого ущерба от воды и плесени, что является обычной отраслевой практикой для этого типа риска.

У меня есть 20-страничный отчет об инспекции имущества для риска, который я андеррайтирую. Я вставлю [обезличенные] разделы «Рекомендации» и «Ключевые недостатки». Пожалуйста, обобщите выводы в нескольких пунктах, разделив критические рекомендации по безопасности жизни от стандартных предложений по техническому обслуживанию.
[Вставьте обезличенный текст из отчета об инспекции]

Мне предстоит сложный разговор с брокером о непродлении полиса из-за ухудшения показателей убыточности. Давайте разыграем. Я андеррайтер. Вы брокер. Я начну с объяснения ситуации. Ваша цель — возразить, попросить еще один шанс и поставить под сомнение мои данные. Мне нужно, чтобы вы помогли мне попрактиковаться в спокойном ответе и придерживаться фактов дела. Начните с ответа на это: «Здравствуйте, [Имя брокера], я звоню по поводу продления полиса для XYZ Corp. Боюсь, у меня плохие новости. Мы не сможем предложить котировку на продление в этом году».

Я готовлюсь к продлению крупного счета [вид страхования]. Срок действия полиса истекает через 90 дней. Пожалуйста, создайте чек-лист информации, которую мне нужно собрать, и действий, которые мне нужно предпринять. Включите такие пункты, как:
- Запрос обновленной информации о риске у брокера.
- Анализ убыточности текущего срока.
- Проверка любых изменений в деятельности страхователя.
- Сравнение текущего ценообразования с новыми тарифами и формами.

У меня есть [обезличенная] электронная таблица моего текущего портфеля бизнеса со столбцами для [Номера полиса, Кода NAICS, Премии, Понесенных убытков]. Пожалуйста, действуйте как аналитик данных и опишите общие характеристики моего портфеля. Я хочу знать:
- Какие 3 отрасли являются лидерами по премии?
- Каков общий коэффициент убыточности для портфеля?
- Есть ли сегменты отрасли с коэффициентом убыточности значительно выше среднего?
[Вставьте обезличенные данные электронной таблицы]

На основе следующих [обезличенных] данных портфеля определите 5 лучших полисов, которые являются наиболее сильными кандидатами на значительное повышение тарифов при продлении. Ваши критерии должны быть комбинацией высокого коэффициента убыточности за последние 3 года и текущей премии, которая кажется низкой относительно их риска. Перечислите идентификаторы полисов и однопредложенческое обоснование для каждого.
[Вставьте обезличенные данные со столбцами для ID полиса, Коэффициента убыточности за 3 года и Текущей премии/Риска]

У меня есть истекающие условия полиса и предлагаемые условия продления. Пожалуйста, создайте таблицу, сравнивающую их, показывая изменения в:
- Премии
- Лимитах
- Франшизах
- Ключевых добавленных или удаленных оговорках
Истекающие: [например, премия $100 тыс., лимит $1 млн, франшиза $5 тыс.]
Продление: [например, премия $120 тыс., лимит $1 млн, франшиза $10 тыс., добавлено новое исключение ущерба от воды]

Пожалуйста, составьте короткий абзац для брокера, чтобы он поделился им со своим клиентом, объясняя, почему их премия по страхованию [например, Кибер] увеличивается при продлении, даже если у них не было претензий. Объяснение должно ссылаться на общие рыночные условия, такие как возросшая частота и серьезность атак программ-вымогателей по всей отрасли и растущая стоимость перестрахования для всех страховщиков.

Я решил [отклонить/котировать/заключить] полис для [обезличенный ID заявителя]. Основываясь на следующем резюме фактов, пожалуйста, сгенерируйте краткую, объективную и соответствующую требованиям запись для андеррайтингового файла, которая документирует основу моего решения. Запись должна ссылаться на конкретные правила андеррайтинга, которые были соблюдены или не соблюдены.
Факты:
- Риск: [например, Новый ресторан]
- Правило 1: Требуется 3 года опыта управления. Заявитель имеет 10 лет. (Соблюдено)
- Правило 2: Требуется система пожаротушения. Заявитель ее не имеет. (Не соблюдено)
- Правило 3: Местоположение не должно находиться в зоне затопления. Местоположение находится в Зоне затопления А. (Не соблюдено)
- Решение: Отклонить.

Действуйте как сотрудник по соблюдению нормативов. Закон Колорадо SB 21-169 запрещает несправедливую дискриминацию по признаку защищенных категорий в страховании. Я собираюсь отклонить риск. Пожалуйста, просмотрите предложенную мной причину отклонения ниже и укажите, может ли она быть воспринята как косвенное указание на защищенную категорию или иным образом считаться несправедливо дискриминационной.
Причина отклонения: «Кредитный рейтинг заявителя ниже нашего минимального порога».

Я использовал генеративную модель ИИ для обобщения большого файла заявки. Мне нужно задокументировать это для моего андеррайтингового файла, чтобы соответствовать Типовому бюллетеню NAIC по ИИ. Пожалуйста, составьте короткую заметку для файла, в которой указывается:
- Какой инструмент был использован (например, «Внутренний экземпляр большой языковой модели»).
- Для какой задачи он был использован (например, «Для обобщения 50 страниц обезличенных данных об убытках»).
- Что никакие ПИИ не были введены в модель.
- Что я, лицензированный андеррайтер, лично проверил точность сгенерированного ИИ резюме и принял окончательное андеррайтинговое решение на основе собственного суждения и проверенных исходных документов.

Мне нужно написать заметку для файла, которую другой андеррайтер, возможно, прочитает через много лет. Пожалуйста, переведите следующее внутреннее андеррайтинговое сокращение на ясный, недвусмысленный язык.
Сокращение: «Отправлено менеджеру по андеррайтингу для авторизации из-за TIV. Потребуется поддержка перестрахования. Подлежит обследованию.»
Ясный язык: [Ваш вывод должен быть примерно таким: «Передано менеджеру по андеррайтингу для утверждения, поскольку общая застрахованная стоимость превышает мои полномочия по заключению договора. Этот риск потребует факультативной перестраховочной поддержки. Заключение договора подлежит удовлетворительному обследованию по контролю убытков.»]

Представьте, что я страховщик, который получил запрос от государственного регулятора относительно использования нами ИИ в андеррайтинге. Составьте шаблон ответа, который подтверждает нашу приверженность справедливым и соответствующим требованиям практикам. Ответ должен упоминать:
- Наше соблюдение Типового бюллетеня NAIC по ИИ.
- Нашу установленную систему управления ИИ.
- Использование человеческого надзора и суждения для всех окончательных андеррайтинговых решений.
- Нашу политику неиспользования ИИ для принятия обязывающих решений без участия человека.