Plus de 25 invites IA pour les souscripteurs d’assurance (Mise à jour 2026)

Je suis souscripteur en assurance de biens commerciaux. J'ai reçu une soumission de courtier pour un nouveau compte commercial. Les documents joints comprennent :
1. Formulaires ACORD 125 et 126
2. 5 ans d'historiques de sinistres évalués à jour
3. Un état des valeurs pour 15 emplacements
Veuillez agir en tant qu'assistant de souscription. Examinez le texte [expurgé] suivant de ces documents et extrayez les points de données clés dans un résumé structuré. Je dois savoir :
- La date d'effet proposée de la police.
- L'industrie du demandeur (code NAICS si disponible).
- Valeur totale assurée (VTA) pour tous les emplacements.
- Nombre d'emplacements avec une valeur supérieure à $[seuil, par exemple, 10M].
- Nombre total de sinistres ouverts et total des coûts encourus sur les sinistres clos au cours des 3 dernières années.
- Toute perte importante supérieure à $[seuil, par exemple, 100k].
Voici le texte expurgé :
[Paste redacted text from ACORDs, SOV, and loss runs]

J'examine une nouvelle soumission commerciale pour une police [type d'assurance, par exemple, Cyber Responsabilité]. Sur la base de nos exigences de souscription standard énumérées ci-dessous, veuillez examiner les documents de soumission [expurgés] fournis et identifier toute information ou document manquant que je dois demander au courtier.
Nos exigences :
- Demande remplie et signée
- 3 ans d'états financiers
- Détails des contrôles de cybersécurité actuels (MFA, EDR, etc.)
- Plan de réponse aux incidents
- Liste de tous les fournisseurs tiers ayant accès aux données sensibles
Documents fournis :
[Paste redacted text or list of document titles]

Agissez en tant que souscripteur senior. L'appétit pour le risque de mon entreprise pour [type d'assurance, par exemple, Responsabilité Civile Générale pour les entrepreneurs] est joint. Veuillez examiner le résumé suivant d'une nouvelle soumission commerciale [expurgée] et identifier toute caractéristique qui sort de notre appétit déclaré ou qui nécessite une considération spéciale.
L'appétit de mon entreprise :
- Pas plus de 25 % du travail est résidentiel.
- Pas de travaux sur des bâtiments de plus de 5 étages.
- Pas de projets wrap-up / OCIP.
- Doit être en activité depuis au moins 3 ans.
Résumé de la soumission :
[Coller un résumé expurgé des opérations du demandeur, par exemple, "Le demandeur est un entrepreneur en charpente, 5 ans d'activité. 40 % des travaux récents ont porté sur des projets résidentiels multifamiliaux jusqu'à 7 étages. A un projet OCIP en cours pour l'année prochaine."]

Veuillez rédiger un e-mail professionnel et courtois à un courtier d'assurance refusant de soumissionner. La raison du refus est que les opérations du demandeur ne correspondent pas à notre appétit de souscription pour [raison spécifique, par exemple, « exposition à la construction résidentielle »]. L'e-mail doit être poli, remercier le courtier pour l'opportunité et exprimer notre intérêt à recevoir d'autres affaires de sa part qui correspondent à notre appétit. N'incluez aucun détail spécifique sur le demandeur.

J'ai une boîte de réception pleine d'e-mails de courtiers. Veuillez classer les objets d'e-mail suivants en trois catégories :
1.  **Nouvelles Soumissions Commerciales :** Nécessitant un examen complet.
2.  **Demandes d'avenant/modification :** Nécessitant un traitement sur une police existante.
3.  **Demandes Générales :** Questions nécessitant une réponse.
Objets des e-mails :
[Coller une liste d'objets d'e-mails, par exemple, "TR : Nouvelle soumission RC/Auto - ABC Construction", "Demande de confirmation de couverture - Police n°12345", "Question sur le renouvellement de XYZ Corp", "Pouvez-vous assurer un lave-auto ?"]

J'analyse un renouvellement pour un client qui a actuellement notre [Formulaire de police A] et envisage de passer au [Formulaire de police B]. Veuillez agir en tant qu'expert en couverture. Je fournirai les sections clés de couverture et d'exclusion des deux formulaires de police [expurgés]. Votre tâche est de créer un tableau comparant les principales différences de couverture pour :
- [Partie de couverture 1, par exemple, Définition de « l'Assuré »]
- [Partie de couverture 2, par exemple, Exclusion des dommages causés par l'eau]
- [Partie de couverture 3, par exemple, Clause de notification de sinistre]
Mettez en évidence le formulaire qui offre une couverture plus large à l'assuré dans chaque cas.
[Paste redacted text from both policy forms]

J'ai 5 ans d'historiques de sinistres [expurgés] pour un renouvellement d'assurance accidents du travail. Les données sont dans un format désordonné. Veuillez extraire et résumer ces informations dans un tableau clair avec des colonnes pour : Année, Total des coûts encourus, Total payé, Nombre de sinistres, et une brève description en une phrase de tout sinistre supérieur à $[seuil, par exemple, 50 000]. Après le tableau, fournissez un résumé de 2-3 phrases de la tendance générale des sinistres.
[Paste redacted loss run data]

Agissez en tant qu'analyste de conformité. Je souscris un [type de risque, par exemple, un restaurant avec service d'alcool]. Les directives de souscription de mon entreprise sont fournies ci-dessous. Veuillez examiner les informations [expurgées] du demandeur et créer une liste de contrôle indiquant si le demandeur satisfait, ne satisfait pas ou a besoin de plus d'informations pour chaque directive.
Directives :
- Doit disposer d'un système d'extinction d'incendie au-dessus des surfaces de cuisson.
- Le personnel doit avoir suivi une formation sur le service d'alcool.
- Aucun antécédent de violation de licence d'alcool.
- Plan de sécurité requis si ouvert après minuit.
Informations sur le demandeur :
[Coller les détails expurgés du demandeur, par exemple, "Le demandeur est un restaurant de 150 places, ouvert jusqu'à 2h du matin le week-end. Dispose d'un système d'extinction d'incendie chimique humide. Tous les serveurs suivent la formation TIPS. Aucun plan de sécurité mentionné dans la demande."]

Je me prépare à un appel de souscription avec le courtier pour un compte complexe [type de risque, par exemple, fabrication]. Sur la base des informations de soumission initiales [expurgées] ci-dessous, générez une liste de 10 questions spécifiques et ouvertes que je devrais poser pour mieux comprendre le risque, leurs procédures de sécurité et leur contrôle qualité.
Informations de soumission :
[Coller un résumé expurgé, par exemple, "Le demandeur fabrique et importe des widgets d'un fournisseur étranger et les distribue à des détaillants à grande surface. Il dispose d'un plan de rappel de produits, mais les détails sont vagues."]

À l'aide des points de données structurés fournis ci-dessous, rédigez un résumé de risque de 2 paragraphes pour un dossier de souscription. Le résumé doit être objectif et concis, adapté à l'examen d'un gestionnaire. Il doit couvrir la nature des opérations, les attributs positifs du risque et les préoccupations ou expositions clés qui doivent être abordées dans la tarification ou les conditions.
Données structurées :
- **Ligne d'affaires :** [par exemple, Automobile Commerciale]
- **Demandeur :** [par exemple, Entrepreneur en plomberie régional, 15 ans d'activité]
- **Taille de la flotte :** [par exemple, 25 véhicules]
- **Rayon d'opérations :** [par exemple, 160 km]
- **Vérification des conducteurs :** [par exemple, vérifications MVR annuelles]
- **Programme de sécurité :** [par exemple, Télématique dans tous les véhicules, formation mensuelle des conducteurs]
- **Historique des sinistres :** [par exemple, Un sinistre important en responsabilité il y a 3 ans, sinon vierge]
- **Préoccupation :** [par exemple, L'utilisation des véhicules inclut des appels d'urgence, augmentant le risque de conduite de nuit]

Un [type de risque, par exemple, magasin de détail] que j'assure a connu plusieurs réclamations pour chutes au cours de la dernière année. Sur la base de ce modèle, générez une liste de 5 recommandations pratiques de prévention des sinistres que je peux suggérer à l'assuré pour aider à prévenir de futurs incidents. Formulez-les comme des conseils utiles.

Veuillez rédiger une lettre à un courtier décrivant les subjectivités qui doivent être remplies avant que la couverture ne puisse être engagée pour une police [type d'assurance]. Les subjectivités sont :
1. Réception d'un rapport signé d'atténuation des risques de vent.
2. Confirmation que le système d'alarme incendie est surveillé centralement.
3. Une copie du contrat avec leur principal fournisseur.
Le ton doit être clair, professionnel et collaboratif.

Je dois expliquer à un courtier pourquoi l'exclusion « Champignons ou Bactéries » est ajoutée à la police de biens de son client. Veuillez rédiger une explication simple et claire (environ 100 mots) que je pourrai utiliser dans un e-mail. L'explication doit éviter le jargon trop technique et se concentrer sur le fait qu'il s'agit d'une exclusion standard pour les dégâts des eaux non atténués et les moisissures, ce qui est une pratique courante dans l'industrie pour ce type de risque.

J'ai un rapport d'inspection de propriété de 20 pages pour un risque que je souscris. Je collerai les sections [expurgées] « Recommandations » et « Déficiences clés ». Veuillez résumer les conclusions en quelques points, en séparant les recommandations critiques de sécurité des personnes des suggestions d'entretien standard.
[Paste redacted text from the inspection report]

Je dois avoir une conversation difficile avec un courtier concernant un non-renouvellement en raison d'une détérioration de l'expérience des sinistres. Faisons un jeu de rôle. Je suis le souscripteur. Vous êtes le courtier. Je commencerai par expliquer la situation. Votre objectif est de contester, de demander une autre chance et de remettre en question mes données. J'ai besoin de votre aide pour m'entraîner à répondre calmement et à m'en tenir aux faits du dossier. Commencez par répondre à ceci : « Bonjour [Nom du courtier], je vous appelle au sujet du renouvellement pour XYZ Corp. J'ai de mauvaises nouvelles. Nous ne pourrons pas proposer de devis de renouvellement cette année. »

Je me prépare au renouvellement d'un grand compte [type d'assurance]. La police expire dans 90 jours. Veuillez créer une liste de contrôle des informations que je dois recueillir et des actions que je dois entreprendre. Incluez des éléments tels que :
- Demander des informations d'exposition actualisées au courtier.
- Analyser l'expérience des sinistres du terme actuel.
- Vérifier tout changement dans les opérations de l'assuré.
- Examiner la tarification actuelle par rapport aux nouvelles déclarations de taux et de formulaires.

J'ai une feuille de calcul [expurgée] de mon portefeuille d'affaires actuel, avec des colonnes pour [Numéro de police, Code NAICS, Prime, Sinistres encourus]. Veuillez agir en tant qu'analyste de données et décrire les caractéristiques générales de mon portefeuille. Je veux savoir :
- Quelles sont les 3 principales industries par prime ?
- Quel est le ratio de sinistres global pour le portefeuille ?
- Y a-t-il des segments d'industrie avec un ratio de sinistres significativement plus élevé que la moyenne ?
[Paste redacted spreadsheet data]

Sur la base des données de portefeuille [expurgées] suivantes, identifiez les 5 principales polices qui sont les candidats les plus solides pour une augmentation de taux significative au renouvellement. Vos critères devraient être une combinaison d'un ratio de sinistres élevé au cours des 3 dernières années et d'une prime actuelle qui semble faible par rapport à leur exposition. Listez les identifiants de police et une justification en une phrase pour chacun.
[Paste redacted data with columns for Policy ID, 3-Year Loss Ratio, and Current Premium/Exposure]

J'ai les conditions d'expiration d'une police et les conditions de renouvellement proposées. Veuillez créer un tableau comparant les deux, montrant les changements en termes de :
- Prime
- Limites
- Franchises
- Principaux avenants ajoutés ou supprimés
Expiration : [par exemple, prime de 100 000 $, limite de 1 M$, franchise de 5 000 $]
Renouvellement : [par exemple, prime de 120 000 $, limite de 1 M$, franchise de 10 000 $, nouvelle exclusion des dommages causés par l'eau ajoutée]

Veuillez rédiger un court paragraphe pour un courtier à partager avec son client, expliquant pourquoi sa prime d'assurance [par exemple, Cyber] augmente au renouvellement même s'il n'a eu aucun sinistre. L'explication doit faire référence aux conditions générales du marché, telles que l'augmentation de la fréquence et de la gravité des attaques par rançongiciel dans l'ensemble de l'industrie et l'augmentation du coût de la réassurance pour tous les assureurs.

J'ai décidé de [refuser/soumissionner/engager] une police pour [ID du demandeur expurgé]. Sur la base du résumé des faits suivant, veuillez générer une entrée concise, objective et conforme pour le dossier de souscription qui documente la base de ma décision. L'entrée doit faire référence aux directives de souscription spécifiques qui ont été respectées ou non.
Faits :
- Risque : [par exemple, Restaurant nouvelle entreprise]
- Directive 1 : Exige 3 ans d'expérience en gestion. Le demandeur a 10 ans. (Respectée)
- Directive 2 : Exige un système d'extinction d'incendie. Le demandeur n'en a pas. (Non respectée)
- Directive 3 : L'emplacement ne doit pas être en zone inondable. L'emplacement est en zone inondable A. (Non respectée)
- Décision : Refus.

Agissez en tant que responsable de la conformité. Le SB 21-169 du Colorado interdit la discrimination injuste fondée sur des catégories protégées en assurance. Je suis sur le point de refuser un risque. Veuillez examiner ma raison de refus proposée ci-dessous et signaler si elle pourrait être perçue comme un substitut d'une catégorie protégée ou être considérée comme injustement discriminatoire.
Raison du refus : « Le score de crédit du demandeur est inférieur à notre seuil minimum. »

J'ai utilisé un modèle d'IA générative pour aider à résumer un grand dossier de soumission. Je dois documenter cela pour mon dossier de souscription afin de me conformer au Bulletin modèle de la NAIC sur l'IA. Veuillez rédiger une courte note pour le dossier qui indique :
- Quel outil a été utilisé (par exemple, « Instance interne d'un grand modèle linguistique »).
- À quelle tâche il a été utilisé (par exemple, « Pour résumer 50 pages d'historiques de sinistres expurgés »).
- Qu'aucune IPI n'a été saisie dans le modèle.
- Que moi, le souscripteur agréé, j'ai personnellement examiné le résumé généré par l'IA pour en vérifier l'exactitude et que j'ai pris la décision de souscription finale basée sur mon propre jugement et les documents sources vérifiés.

Je dois rédiger une note de dossier qu'un autre souscripteur pourrait avoir à lire dans des années. Veuillez traduire le raccourci de souscription interne suivant en un langage clair et sans ambiguïté.
Abréviation : « Envoyé au gestionnaire de souscription pour autorisation en raison de la VTA. Nécessitera un soutien de réassurance. Sous réserve d'enquête. »
Langage clair : [Votre résultat devrait être quelque chose comme : « Transmis au gestionnaire de souscription pour approbation en raison de la Valeur Totale Assurée dépassant mon pouvoir d'engagement. Ce risque nécessitera un soutien de réassurance facultative. L'engagement est soumis à une enquête de prévention des sinistres satisfaisante. »]

Imaginez que je suis un assureur qui a reçu une demande d'un régulateur d'État concernant notre utilisation de l'IA en souscription. Rédigez un modèle de réponse qui confirme notre engagement envers des pratiques équitables et conformes. La réponse doit mentionner :
- Notre adhésion au Bulletin modèle de la NAIC sur l'IA.
- Notre cadre de gouvernance de l'IA établi.
- L'utilisation de la supervision et du jugement humains pour toutes les décisions finales de souscription.
- Notre politique de ne pas utiliser l'IA pour prendre des décisions d'engagement sans intervention humaine.